
中鼎策略
工商银行东莞分行立足莞邑实际,扎实推进“五篇大文章”,为东莞注入金融动能。受访方供图
在东莞某国家级专精特新“小巨人”企业的生产车间,负责人刚查收到工商银行东莞分行发放的900万元“技改贷”资金。“从申请到放款仅72小时,这笔资金让我们抢购到了关键生产设备。”企业负责人如是说。这高效服务的背后,是工商银行东莞分行紧抓“五篇大文章”,持续发力、精准施策的缩影。
据介绍,近年来,工商银行东莞分行深刻把握国家金融战略部署,切实立足莞邑实际,通过设立专营机构、创新金融产品、深化数字赋能等,扎实推进“五篇大文章”,为东莞这座“科技创新+先进制造”之城注入了澎湃的金融动能。
今年上半年,该行科技企业贷款投放超200亿元,贷款余额超470亿元,专精特新企业贷款余额超50亿元,国家级“小巨人”企业贷款规模超9亿元,较年初增幅均超10%。
科技金融:
赋能智造转型的“强引擎”
聚焦东莞“制造”向“智造”跃升的关键进程中鼎策略,工行东莞分行以体系化服务破解本土科创企业融资难题。
据了解,该行在同业中率先设立制造业中心,扎根松山湖高新区成立专业科技支行,为基层支行服务团队配备具有材料科学、机械工程等理工科背景的复合型人才,深入产业前沿,为企业提供“融资+融智”服务。同时,围绕科技企业全生命周期需求,该行构建了“基础贷+特色贷+股权贷”三级产品体系,精准覆盖不同发展阶段:针对研发初期推出“科技贷”“粤科e贷”;支持产能升级创新“专精特新贷”“技改贷”;推广“科股贷”“基投贷”打通股权融资通道。
今年上半年,该行科技企业贷款投放超200亿元,贷款余额超470亿元,专精特新企业贷款余额超50亿元,国家级“小巨人”企业贷款规模超9亿元,较年初增幅均超10%。
普惠金融:
润泽小微企业的“及时雨”
工行东莞分行创新采用“客户经理实地走访+大数据智能推送”双轮驱动模式,精准画像制造业小微企业需求。
面对小微企业融资痛点,该行大力推动普惠金融服务数字化转型,线上布局“e抵快贷”“e企快贷”等标准化产品,实现贷款“秒批秒贷”;线下则创新推出“纺织贷”“菜篮贷”等16款场景化特色产品,有效解决产业集群融资难题。
截至上半年中鼎策略,该行普惠贷款余额超640亿元、服务小微客户2.8万户;累计为制造业客户办理无还本续贷超20亿元,有效缓解企业资金周转压力;该行积极减费让利,普惠贷款利率较上年下降26BP,切实降低了企业负担。
绿色金融:
绘就低碳发展的“工行底色”
在制造业绿色转型浪潮中,工行东莞分行积极担当标准建设引领者,深度参与广东省造纸行业转型金融标准编制,推动建立可量化的低碳转型评估体系。
服务模式上,该行构建“专项贷款+银团贷款+投贷联动”的综合绿色融资方案,成功支持固废处理企业案例获评省级绿色金融创新案例。为确保绿色金融业务规范发展,该行建立了绿色贷款全流程穿透式管理体系,保障数据真实准确。
上半年,该行累计新发放绿色贷款总额超300亿元,超公司贷款累放总额的一半,服务项目覆盖污水处理、光伏发电等十大重点领域。
养老金融:
构筑全周期服务的“幸福圈”
为积极应对人口老龄化趋势,工行东莞分行着力构建“账户+产品+服务”三维养老金融生态。
作为首批个人养老金试点银行,该行提供便捷的线上线下一站式开户服务。在产品供给上,该行构建多元化体系,涵盖专属定期存款、养老目标基金、商业养老保险、养老理财等百余种选择。服务延伸方面,工行东莞分行为养老机构定制智慧账户系统,在社保服务网点嵌入养老金代发功能,并深入开展“金融知识进社区”活动,今年以来活动累计覆盖老年群体超3万人次。
数字金融:
打造智慧服务的“高速路”
数字化转型已成为工行东莞分行高质量发展的核心引擎。据悉,该行在全国系统首家实现与东莞市公积金系统直连,将房贷审批时间从平均3天大幅压缩至30分钟,显著提升客户体验。
特色场景建设方面,该行开发了“教育资金监管平台”,实现对全市民办学校办学资金的实时穿透式监管。此外,该行开放银行建设成效显著,通过API接口服务318家合作单位,其中“聚富通”平台交易额突破1.3亿元。据了解,智能应用也助力该行有效提升效能,如运用“优质资产热力图”精准挖掘客户超220户,上线“工银智涌”AI工具提升编程效率40%。同时,该行还积极融入政策协同,借助政务数据共享机制,创新推出“已故人员银行卡跨行查询”服务,客户通过云闪付App即可一键查询亲属遗产信息,有效解决群众“继承跑多行”的痛点。
工行东莞分行科技型企业贷款三年增长率超300%,普惠贷款利率下降26个BP,绿色贷款占公司贷款比例超50%,养老金融活动覆盖银发客群超3万人次,数字金融投入占比保持2.88%的较高水平……数据背后,是工行东莞分行深耕主业的坚实步伐。
“立足东莞‘科技创新+先进制造’的城市特色,我们将持续深化‘五篇大文章’战略实施,重点通过强化专营机构建设、深化产品服务创新、加力数字科技赋能三大路径,为粤港澳大湾区的高质量发展注入更加强劲、更加适配的金融动力。”工行东莞分行负责人表示。随着东莞加快培育新质生产力,工行东莞分行将继续以精准、高效、创新的金融服务,不断浇灌这片制造业热土,书写金融支持中国式现代化建设的东莞新篇章。
采写:南都记者唐国轩通讯员蒋云英中鼎策略
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